Contractarea unui credit ipotecar în Spania

Contractarea unui credit ipotecar în Spania de către români pentru finanțarea achiziționării unei proprietăți imobiliare reprezintă o opțiune strategică, care merită luată în considerare pentru a optimiza investiția și a obține un randament mai bun pe termen lung. Achiziționarea unei locuințe într-o țară străină implică numeroase considerente, iar opțiunile de finanțare joacă un rol central în acest proces. Pentru mulți români, accesarea unui credit ipotecar în Spania reprezintă un pas esențial pentru a deveni proprietari.

În cele ce urmează, vom analiza aspectele cheie pe care românii trebuie să le ia în considerare atunci când aplică pentru un credit ipotecar în Spania, evidențiind atât beneficiile, cât și provocările implicate.

Beneficiile contractării unui credit ipotecar în Spania

Dobânzile la creditele ipotecare sunt mai mici în Spania (2,85% – 6,28%) comparativ cu România (7,5% – 11,41%), ceea ce reprezintă un avantaj semnificativ. În plus, un credit ipotecar contractat în România pentru achiziționarea unei proprietăți în Spania necesită garantarea cu un bun imobiliar colateral aflat pe teritoriul României, ceea ce înseamnă că nu poți folosi proprietatea achiziționată în Spania drept garanție. Dacă criteriile de eligibilitate sunt îndeplinite, contractarea unui credit ipotecar direct în Spania poate fi o opțiune mult mai avantajoasă decât în România!

Cerințe și condiții pentru obținerea unui credit ipotecar în Spania

Contractarea unui credit ipotecar în Spania implică îndeplinirea unor condiții specifice, care pot varia semnificativ în funcție de situația financiară și de statutul de rezidență al aplicantului.

1. Moneda de venit și volatilitatea: Opțiunile de credit ipotecar în Spania sunt mai limitate pentru nerezidenții care obțin venituri în RON, iar criteriile de eligibilitate sunt mai riguroase în aceste cazuri. Băncile din Spania consideră leul românesc o monedă volatilă, ceea ce duce la condiții de creditare mai stricte pentru cei care au venituri în această monedă. În cazul în care veniturile sunt încasate în EURO sau lire sterline, condițiile de creditare sunt mai avantajoase.
2. Venitul minim: Pentru a fi eligibil/i pentru un credit ipotecar în Spania, în principiu, trebuie să existe un venit minim de 4000 EUR lunar (echivalentul în RON, cumulat pentru toți codebitorii). Alternativ, pentru un venit între 2000 EUR și 4000 EUR lunar (echivalentul în RON, cumulat pentru toți codebitorii), condiția impusă de bănci constă în înființarea unei societăți patrimoniale . Venitul minim este un criteriu esențial pentru a demonstra capacitatea de rambursare a creditului.
3. Gradul de îndatorare: Gradul maxim de îndatorare pentru un credit ipotecar în Spania nu poate depăși 40% din veniturile aplicanților. Acest plafon este impus pentru a asigura că împrumutații pot face față plăților lunare fără a se expune la riscuri financiare excesive.
4. Suma maximă finanțată și avansul: În cazul nerezidenților, băncile din Spania sunt dispuse să finanțeze până la 70% din valoarea proprietății, ceea ce presupune că aplicanții trebuie să dispună de un avans de 30% din valoarea sa. Acest avans semnificativ este un factor crucial în obținerea unui credit ipotecar în Spania. În cazul rezidenților, se poate accesa o finanțare de până la 80%, avansul fiind de 20% din valoarea proprietății iar dobânzile, mai avantajoase.
5. Înființarea unei societăți patrimoniale: În cazul în care venitul lunar cumulat pentru toți codebitorii este între 2000 EUR și 4000 EUR, băncile vor solicita înființarea unei societăți patrimoniale. Aceasta permite persoanelor fizice să acceseze un credit în numele societății, folosindu-și situația financiară pentru evaluarea eligibilității. În acest fel, banca poate reduce riscul asociat cu volatilitatea veniturilor în RON și poate oferi condiții de finanțare mai favorabile.
6. Valoarea proprietății: Băncile spaniole sunt reticente în a oferi finanțare pentru proprietăți cu o valoare mai mică de 100.000 EUR. Prin urmare, este esențial ca aplicanții să țină cont de acest aspect atunci când își aleg proprietatea.

Documente necesare

Pentru a aplica pentru un credit ipotecar în Spania, cetățenii români trebuie să pregătească un set de documente esențiale, care include:

• Document de identitate: Pașaport sau carte de identitate românească.
• NIE (Número de Identificación de Extranjero): Număr de identificare pentru străini, necesar pentru a desfășura activități economice în Spania.
• Dovezi ale veniturilor
• Declarații bancare: Extrase de cont
• Raport de credit: Istoricul de credit
• Dovada deținerii avansului (cel puțin 30% din valoarea proprietății)

Procesul de aplicare pentru un credit ipotecar în Spania atunci când colaborezi cu Homevest și Explor Real Estate

Homevest este o platformă digitală care simplifică obținerea unui credit ipotecar în străinătate. Aceasta vine în ajutorul expaților, cumpărătorilor de case de vacanță și investitorilor imobiliari, facilitând accesul la finanțare pentru proprietăți din Spania, Portugalia și România.

Homevest nu percepe comision direct pentru serviciile sale de intermediere a creditelor ipotecare. În loc să încarce clienții cu taxe, Homevest își recuperează costurile de la băncile partenere atunci când un credit este aprobat și finalizat prin intermediul platformei lor. De asemenea, Explor Real Estate nu percepe comision de la cumpărător în cazul intermedierii unei tranzacții de vânzare-cumpărare a unei proprietăți. Practic, beneficiați de cunoștințele unor experți, fapt ce determină salvarea de timp, efort și bani.

Pași:

1.  Evaluarea financiară: Homevest preia complet evaluarea financiară pentru tine. Echipa lor colaborează cu diverse bănci și instituții financiare pentru a identifica cele mai bune opțiuni de creditare, ținând cont de situația ta financiară specifică. Astfel, nu mai este necesar să consulți un broker de credite sau un consultant financiar separat.

2.  Alegerea proprietății: Această etapă intră în responsabilitatea agenției Explor Real Estate. Ei te vor ajuta să găsești proprietatea potrivită în Spania, conform criteriilor tale și bugetului stabilit. Explor Real Estate se va ocupa de identificarea și prezentarea celor mai bune oferte de pe piață, asigurându-se că proprietatea aleasă corespunde cerințelor tale.

3.  Depunerea aplicației: Homevest va gestiona procesul de aplicare pentru creditul ipotecar la mai multe bănci. Ei se vor ocupa de toate formalitățile necesare pentru a obține cele mai bune condiții de finanțare, eliminând astfel necesitatea de a depune aplicații individuale la fiecare bancă.

4.  Aprobarea creditului: Homevest va monitoriza întregul proces de aprobare a creditului, colaborând direct cu banca pentru a se asigura că toate documentele sunt în ordine și că riscurile sunt evaluate corect. Acest lucru poate accelera procesul de aprobare și reduce timpul de așteptare.

5.  Semnarea contractului: După aprobarea creditului, Homevest va organiza întâlnirea cu banca și notarul pentru semnarea contractului. Ei vor asigura că totul este clar și că procesul de semnare decurge fără probleme.

6.  Finalizarea tranzacției: Homevest, împreună cu Explor Real Estate, vor coordona toate formalitățile legate de finalizarea tranzacției, inclusiv semnarea actului de vânzare-cumpărare la notar. Explor Real Estate va gestiona aspectele imobiliare, în timp ce Homevest se va asigura că toate documentele financiare și legale sunt în ordine.

Prin tehnologia digitală avansată a Homevest, poți verifica instant eligibilitatea pentru finanțare și suma maximă pe care o poți împrumuta, totul online, accesând acest link pentru un credit ipotecar în Spania, direct din străinătate.

Obținerea unui credit ipotecar în Spania de către români poate fi un proces complex, mai ales datorită cerințelor stricte legate de venituri și avans. Totuși, cu o pregătire adecvată și consultanță financiară, acest proces poate fi gestionat eficient, permițându-le românilor să-și achiziționeze o locuință în Spania și să se bucure de toate beneficiile pe care această țară le oferă!